Los accidentes de tráfico pueden tener consecuencias que alteran la vida. El impacto físico, psicológico y emocional afecta el normal desarrollo de actividades familiares y laborales y suele provocar desequilibrios económicos. Las personas tienen un plan de gastos que se ajusta a sus ingresos y esos días de curación desequilibran el presupuesto.
La Ley de Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor dispone que la víctima debe ser indemnizada por esos días de curación. Esta indemnización es parte del gran paquete de daños y perjuicios previstos en la ley.
En la práctica puede ocurrir que, llegado el momento, la aseguradora se niegue a indemnizar a la víctima por todos los días de curación. La compañía de seguros analizará minuciosamente todo el proceso seguido por la víctima y buscará detalles que reduzcan los pagos que la ley obliga.
Razones por los que una aseguradora no paga indemnización por los días de curación de la víctima de un accidente de tráfico
Para recibir la indemnización por los días de curación es necesario cumplir con algunos requisitos. Hay ocasiones en las que la víctima está muy preocupada por su situación y no presta la atención debida a la reclamación. Y cuando reacciona y se da cuenta que puede reclamar, la aseguradora encuentra motivos para negarse a pagar. La intervención de un abogado especialista en tráfico siempre es necesaria para garantizar que se respeten los derechos del afectado.
Entre los motivos más frecuentes por los que las compañías de seguros discuten el pago de los días de curación están los siguientes:
Incumplimiento de los plazos para la atención médica establecidos por la ley
En los procesos que se inician a partir de un accidente de tráfico hay plazos para todo. El cumplimiento de estos plazos es fundamental para las reclamaciones de indemnizaciones.
En el aspecto específico de los días de curación, es importante recibir atención médica antes de que transcurran 72 horas de ocurrido el accidente. Aunque la víctima crea que sus lesiones no son graves, debe realizar el control médico en el plazo indicado.
Hay daños que pueden manifestarse pasados algunos días y que requieren internación, intervenciones quirúrgicas y varios días de curación. Si no existió este control médico dentro de las 72 horas, la aseguradora puede argumentar que las lesiones por las que se le reclama no tienen origen en el accidente. Y, por lo tanto, no le corresponde pagar por los días de curación.
La recomendación de los abogados con experiencia en reclamaciones es que la víctima vaya a un centro de salud o servicio de urgencias hospitalarias, aunque le parezca que no es necesario. El médico elaborará un informe que tendrá validez de documento para las reclamaciones.
Falta de documentación que pruebe lo que se reclama
En el proceso de reclamación, es imprescindible presentar documentos que prueben cada argumento que sostenga la reclamación.
El parte amistoso o el atestado policial son documentos de base para todas las reclamaciones. En el ámbito de los días de curación, el informe médico es la prueba para reclamar por ese tiempo en que la víctima requirió atención médica y rehabilitación.
Por esta razón, hay que asegurarse de que el médico realice registros exhaustivos y minuciosos de cada daño que detecta en su paciente.
Asimismo, en el historial clínico debe constar con detalle los días en los que la persona tuvo que permanecer en el centro de salud, el tiempo que permaneció en curaciones y rehabilitaciones hasta el alta médica. Las fechas de inicio y finalización de los tratamientos e ingresos hospitalarios deben estar registradas. También es necesario que se identifiquen y detallen las secuelas.
Los documentos presentados como pruebas para la indemnización por todos los días de curación no deben dejar lugar a dudas. Es fundamental que esté bien claro el tiempo que la víctima permaneció en curación y tratamiento.
Si no es así, si los informes médicos y la historia clínica son confusas, la aseguradora se negará a pagar todo lo que corresponde. Argumentará que no hay evidencias de lo que se reclama.
Políticas de la aseguradora
Cada compañía de seguro tiene sus propias políticas y criterios para las indemnizaciones. Si bien se ajustan a la ley, difieren en ciertos matices que impactan en la víctima.
En atención a estas diferencias, puede haber discrepancias en los criterios de la aseguradora y lo que la víctima considera días de curación. En este caso, la compañía se negará a pagar por lo que, según su opinión, no le corresponde.
¿Cómo se calcula la indemnización por los días de curación?
Tanto en las reclamaciones como en los pagos, las partes deben ajustarse a lo que marca la Ley 35/2015. La indemnización por días de curación se compone de los importes que el Baremo de Tráfico asigna.
Según el Baremo de Tráfico los días de curación se clasifican en tres categorías:
- Días de perjuicio muy grave: el lesionado está internado en el hospital, imposibilitado de realizar la totalidad de las actividades esenciales de la vida diaria.
El Baremo establece que corresponde pagar 123,55 € por día.
Días de perjuicio grave: la persona no puede realizar sus actividades cotidianas debido a sus lesiones, aunque no esté hospitalizado. Ha perdido autonomía personal para realizar una parte relevante de las actividades ordinarias de la vida, como vestirse o asearse sola.
El Baremo establece una compensación de 92,66 € por día.
- Días de perjuicio moderado: el lesionado puede realizar algunas actividades, pero de manera limitada. La ley no especifica las actividades que la persona no puede cumplir, sino que depende de cada persona. En general, son todas aquellas que lleva a cabo en su día a día, incluidas las laborales.
El Baremo dispone que se debe pagar 64,25 € por día.
Para la reclamación, es imprescindible que el médico especifique la cantidad de días que la víctima permaneció en la situación de cada categoría.
Negociar con las aseguradoras es una misión muy compleja. En caso de que se niegue a pagar lo que corresponde, la víctima debe buscar asesoramiento legal. La aplicación del Baremo de Tráfico en el que se basan los cálculos requiere de experiencia y conocimientos específicos. Por estas razones, es necesaria la asistencia de un abogado especialista en tráfico. Con su intervención y asesoramiento, la víctima podrá lograr los mejores beneficios en sus reclamaciones.
