El tráfico en España vive momentos preocupantes para las autoridades. Aumentan las infracciones que provocan accidentes, muchos de ellos con consecuencias graves.
Los accidentes de tráfico son una de las principales causas de muerte en el país. Las infracciones graves, tipificadas como delitos, muestran que las medidas de control y sanción no causan el efecto esperado.
La conducción temeraria, ir al volante bajo efectos de alcohol o drogas, el exceso de velocidad y otros comportamientos ilícitos están contemplados en el Código Penal, que los tipifica como delitos.
En la actualidad, las personas con prisión por delitos de tráfico son aproximadamente 1.200. Las causas más frecuentes del ingreso penitenciario son espirometrías o análisis de consumo de drogas positivos, homicidio imprudente y otras conductas de alto riesgo para la circulación.
¿Qué pasa con la cobertura del seguro cuando se comete un delito de tráfico?
Las aseguradoras no cubren los delitos de accidente de tráfico. Esa condición generalmente está establecida en la póliza. Es decir que, si un conductor es responsable de un accidente mientras conduce bajo efectos de alcohol o drogas, con actitudes temerarias o excediendo el límite de velocidad, por ejemplo, la aseguradora alegará esta clausula de exclusión de cobertura para recuperar las indemnizaciones abonadas.
La ley protege los derechos de las víctimas. Por tanto, en un primer momento, la compañía de seguros indemnizará a los terceros perjudicados. Sin embargo, posteriormente reclamará al asegurado, al conductor o al propietario del vehículo que cometió el delito las cantidades abonadas. Se trata del derecho a repetición, establecido en la normativa.
Ejemplos de delitos de tráfico que generalmente el seguro no cubre
Las pólizas de seguro suelen incluir exclusiones de la cobertura. Es importante tenerlas en cuenta al firmar el contrato.
Algunas situaciones en las que las aseguradoras suelen excluir la cobertura son:
Conducir sin carnet o sin puntos
Los conductores deben tener en cuenta que conducir sin el carnet en condiciones reglamentarias es un delito de tráfico. El artículo 384 del Código Penal establece las sanciones por conducir sin carnet vigente o sin puntos. Las penas pueden ser: prisión de tres a seis meses, con multa o con trabajos en beneficios de la comunidad.
Además de consecuencias legales, el conductor que protagoniza un accidente y no tiene carnet tendrá problemas con la aseguradora. Probablemente se negará a hacerse cargo de las coberturas.
Sin embargo, la aseguradora abonará las indemnizaciones a terceros. Pero luego ejercerá su derecho de repetición para recuperar las cantidades abonadas. Tampoco cubrirá los daños del vehículo.
Accidente provocado por una persona no incluida en la póliza
Uno de los requisitos que la mayoría de las aseguradoras exigen, es registrar las personas que conducirán el vehículo. Si el conductor que protagoniza un accidente tiene menos de 25 años o menos de 2 años de carné no está incluido en la póliza como conductor adicional, la compañía puede negarse a indemnizar los daños y perjuicios.
La aseguradora fundamentará su negativa en que no se respetaron las condiciones del contrato.
Una situación frecuente es la de los hijos menores de 25 años que no se incluyen en la póliza para que no se encarezca la prima. El parentesco de la persona no incluida en el registro del seguro no es excepción para la negativa de la aseguradora.
Coches con tuning no autorizado
El tuning está permitido siempre y cuando las modificaciones realizadas en el vehículo cumplan con las normativas de seguridad, medio ambiente y tráfico establecidas por la legislación.
Cualquier cambio significativo en el vehículo debe ser homologado. Esta homologación asegura que las modificaciones cumplen con los estándares de seguridad establecidos por las autoridades.
Si el tuning de un vehículo no ha sido homologado, circula en condiciones de ilegalidad. En caso de accidente, las aseguradoras pondrán reparos a cubrir ciertos daños y perjuicios.
Accidente en vías no aptas debidamente señalizadas
Si un vehículo es protagonista de un accidente de tráfico en una vía que no está apta para la circulación, el seguro podría negarse a cubrir los daños. Por lo tanto, la asistencia en carretera y la reparación correrán por cuenta del conductor.
Estas situaciones completan la lista de otras en las que los delitos más frecuentes son causa de que el conductor no cuente con la cobertura del seguro.
Consecuencias en la cobertura del seguro cuando el accidente involucra a dos coches de la misma compañía
Cuando un accidente de tráfico implica a dos coches asegurados por la misma compañía, esa empresa deberá indemnizar a todas las víctimas. Con excepción del conductor responsable, todos los ocupantes de los vehículos tienen derecho a sus compensaciones.
Si bien en caso de delito de tráfico la aseguradora puede negarse a pagar, lo cierto es que, en el primer momento tendrá que hacerse cargo de los pagos. Después repetirá contra el conductor.
La consecuencia más probable es que una de las dos partes, responsable o víctima, termine perjudicado. La aseguradora intentará pagar lo menos posible, porque en eso radican sus ganancias. Por lo tanto, minimizará los daños y perjuicios para que el desembolso sea el menor posible.
Si bien la aseguradora ofrece asesoría jurídica, la ley establece la posibilidad de que las partes implicadas elijan un abogado externo a la empresa. Esta opción es la sugerida para los casos en los que los vehículos comparten la misma aseguradora.
¿Qué pasa con la renovación del seguro si se ha cometido un delito de tráfico?
Cuando un conductor renueva su seguro, las aseguradoras tienen en cuenta varios factores para determinar tanto la continuidad de la cobertura como el precio. Uno de los factores principales que las compañías analizan minuciosamente es el historial de siniestralidad del asegurado.
Si el conductor ha estado implicado en varios accidentes o ha realizado reclamaciones frecuentes, es probable que la aseguradora aumente la prima. Considera este historial como un indicador del riesgo de futuros incidentes.
La póliza de seguros es el eje sobre el que giran las coberturas contratadas. Contar con un abogado que se encargue de analizar la póliza, especialmente en casos de delitos de tráfico, permitirá que el asegurado comprenda completamente sus derechos y obligaciones.
El profesional ayudará a identificar posibles vacíos en la cobertura y a minimizar las consecuencias negativas de sus acciones.
